白佳诚在保质保量能够充分管束狗少爷们的前提下，每次最多只能遛3条（含菠蕉），周一到周五的收入共计50元，周末收入28元，于是一个月后，他挣到了312元的外快。
可是这笔钱也只能补贴补贴，偶尔馋个嘴，手一痒就撒了个精光。
白佳诚为此再次陷入郁卒。
其实他也没买什么贵重的东西，就是东抓抓，西扫扫，零食加上一些杂七杂八觉得好玩的东西，钱就这样稀里糊涂地流水而去了。
下班回家后蹲在电脑前在一些B2C，C2C网站上刷了一晚，更多更诱人的商品在搔首弄姿地挑战着他脆弱的自制力。点点鼠标，不一会儿购物车里就罗列了两页内容，从游戏盘、耳机、书籍、进口美食再到服装，累计金额超过了5位数。
可是他没钱。
不，他有钱，这个月的工资减去固定上缴的生活成本，外加前一个月的零头，合计为1656块8。
但是钱在滕翊手里攥着啊，而他只拿出可怜的500元作为白佳诚的可支配零钱。依滕翊的说法，这是按照他的“4321定律”来派发的，“40%用于投资，30%用于日常开销，20%用于存款，10%用于保险，既然你妈妈早就给你买了终身意外险和健康险，你这10%可以放进存款配额里。”
于是这个著名的“4321定律”到了白佳诚身上就进化成了“433定律”。
可是，刨去这500元的日常开销，用于存款的30%也同样只有500块，而用于所谓投资的40%看起来多，其实算下来也只有六百来块钱啦！
六百块能投什么资……他老白家的“生和祥”每开一家新连锁店，少说也要投个75万吧？而另外的500块用来存钱又存到猴年马月……
听白佳诚嘀咕这些问题时，滕翊忍不住向他施舍怜悯的眼神，“不会‘用钱生钱’，你就是每天累死累活遛一个连的狗，还是一样到月底喝西北风。”白佳诚不甘被滕翊鄙视，忙解释说：“没你说那么夸张好吗？我当然知道股票，基金，国债，银行理财产品，但是股票水太深又是碰运气的东西，我懒着去研究；买国债拼不过老头老太；银行理财产品的起步价起码5万大洋，个么你总不至于让我去买基金吧？这一点点钱够么？”
滕翊反问：“不然？每个月的基金定投就是为你这种懒人量身定制的。”
白佳诚还想再追着滕翊问“十万个为什么”却被滕翊冷酷地拒绝，“如果你承认你是小学生，我就手把手教你abc。”
好吧，不知不觉间，虽然房东先生的话比几个月前刚开始合住时多了不少，可对他这种懒成精的伸手党，还是如秋风扫落叶般冷酷无情。
接下来的两天，白佳诚查阅了相关资料，初步了解到基金的风险从低到高是货币市场基金、债券基金、混合型基金和股票型基金，而收益则相反。还顺便做了风险心理承担力的自评，由于现在穷狠了，也不敢冒太大风险，所以得出的结论是“稳健型投资者”。
白佳诚感觉自己像一个被套上了架的毛驴，正被滕翊用小鞭子跟在屁股后面抽打着转圈圈磨豆浆，不过和毛驴比起来，他唯一感到庆幸的是，他辛苦磨出来的豆子终归是属于自己的。这样想着，似乎也有了积极改变被动现状的动力。
所谓货币市场基金就是现在市场上大热的各种“宝”，年化收益率比一年期的定期储蓄略高，适合管理闲散资金，但是由于取用便捷，也很可能随时化为购物资金，对于白佳诚这种自觉性差到埃塞俄比亚的剁手族来说，并不十分合适。
最后滕翊让他把目光锁定在了债券类基金，一则，收益比货币市场基金高且申购有0.3~1.5%不等的手续成本，赎回一般也需要T+3个工作日，可以遏制住动用这笔资金转为消费的欲望，起到强制理财的作用；二则，即使风险也小于股票型基金，何况宏观来看，不管是理财还是不理财都存在风险，因为不理财就要面对每年大约4%的通胀压力，钱包里的钱就会被一只“无形的手”一点一点地偷走，大约18年后，现在手头的现金就会贬值到只剩一半。
“阿诚，你目前每个月的固定工资是2500，按照4%的通胀率来算，在不增加其它任何支出的情况下，18年后你还想保持现在每月2500元的生活水平的话，实际需要多少工资来维持？”
2500* (1 + 4%)^18，“5064块5毛4分钱。”
房东先生点评道：“还算有点脑子。”
“错。”白佳诚摇摇手指头，不紧不慢地纠正道：“是一直很有头脑。”
“好，那我们来算一算每月基金定投的复利吧，假定每年随着你的工资增长，当年月定投的数量也跟着增长5%，那么30年后的复利是多少？”
这什么鬼东西……不涨工资么还是个等比数列求和，涨了工资反而晕头转向了，白佳诚觉得智商卡壳了，索性弃甲曳兵躲进自己的房间，“不玩了，不玩了，我听你的，那600块以后都定投债基还不行吗？”
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